Bankieren

Nadenken over sparen

Opdracht voor de klant:

Je wilt op vakantie. Of de koelkast is kapot. Met welk geld betaal je dit? Maak een lijstje van dingen waarvoor je kan sparen. Dat kunnen leuke dingen zijn. Maar ook dingen die kapot kunnen gaan en die je moet laten repareren. Of die je nieuw moet kopen.

Waar kun je op letten?

Is er de mogelijkheid om met meerdere rekeningen te werken bij de klant? Ga een gesprek met de klant aan over het belang van sparen. Neem samen het lijstje door en spreek af of en waarvoor de klant kan gaan sparen.

Een spaarrekening openen

Opdracht voor de klant:

Ga naar de app of website van je bank. Kan je daar een spaarrekening openen? Let op: soms kost dit geld. Overleg eerst met je bewindvoerder of de professional of dit een goed idee is. Heb je een spaarrekening geopend? Dan kan je bij de volgende opdrachten bedenken hoeveel je elke maand wil storten op je spaarrekening. Overleg met je bewindvoerder of de professional of je dit met een ‘periodieke overboeking’ kan doen.

Waar kun je op letten?

Overleg met de klant over het openen van een spaarrekening. In de volgende opdrachten kan de klant oefenen met het sparen van geld. Kijk samen of de bedragen realistisch zijn, en help zo nodig bij het instellen van automatische incasso’s. LET OP: wanneer iemand bijzondere bijstand ontvangt is er een maximaal vermogen dat iemand mag hebben. Dit bedrag is anders voor gezinnen/ alleenstaande ouders of alleenstaanden.

Sparen voor terugkerende kosten

Opdracht voor de klant:

Heb je al een spaarrekening? Er zijn kosten die je niet iedere maand hoeft te betalen. Maar die wel elk jaar weer terugkomen. Bijvoorbeeld de waterschapsbelasting of de gemeentelijke belasting. We noemen dat terugkerende kosten. Kan je aantal van deze kosten bedenken? Schrijf ze op.Kan je ook uitrekenen hoeveel dit ongeveer per jaar kost? Bespreek met je bewindvoerder of de professional of je hiervoor kan sparen. Zodat je je genoeg geld hebt als je moet betalen.

Waar kun je op letten?

Klant komt niet aan zijn spaargeld. Klant blijft reserveren en kan een aantal maanden doorsparen voor bepaalde zaken/uitgaven/reserveringen. Klant moet een buffer hebben waarvan hij of zij afblijft.

Sparen voor onverwachte kosten

Opdracht voor de klant:

Heb je al een spaarrekening? Bedenk dan of je iedere maand een bedrag kan sparen. Zodat je geld hebt als er iets kapot gaat. Onverwachte kosten noemen we dit. Bespreek met je bewindvoerder of de professional of je hiervoor kan sparen. Zodat je je genoeg geld hebt als er iets kapot gaat.

Waar kun je op letten?

Klant komt niet aan zijn spaargeld. Klant blijft reserveren en kan een aantal maanden doorsparen voor bepaalde zaken/uitgaven/reserveringen. Klant moet een buffer hebben waarvan hij of zij afblijft.

Sparen voor leuke dingen

Opdracht voor de klant:

Bedenk iets waarvoor je wil sparen. Spaar iedere maand geld om dit te kunnen kopen. Bespreek met je bewindvoerder of de professional hoeveel geld je hiervoor iedere maand kan sparen.

Waar kun je op letten?

Klant komt niet aan zijn spaargeld. Klant blijft reserveren en kan een aantal maanden doorsparen voor bepaalde zaken/uitgaven/reserveringen. Klant moet een buffer hebben waarvan hij of zij afblijft.

Periodiek evalueren van het spaarbedrag

Opdracht voor de klant:

Wanneer je al zes maanden spaart, dan is het goed om te kijken naar de bedragen die je spaart. Zijn dit nog wel de juiste bedragen? Of moet het meer of minder zijn? Check de hoogte van je spaarrekening en het bedrag dat je elke maand spaart. Noteer dit en bespreek met de bewindvoerder of de professional of dit nog goede bedragen zijn.

Waar kun je op letten?

Klant weet de hoogte van de spaarrekening en het bedrag dat elke maand opzij wordt gezet. Bespreek samen of dit nog realistisch is, ook met het oog op eventuele wijzigingen in inkomen, bijstand of voorzieningen (maximaal vermogen). Belangrijk is dat de klant weet dat er halfjaarlijks moet worden geëvalueerd of het allemaal nog klopt.

Toolbox bewind

Een spaarrekening beheren