Opdrachten

Een overzicht van de verschillende opdrachten en adviezen aan de klant.

U ontvangt de meest relevante opdrachten en adviezen per mail na het invullen van de vragenlijst. Hieronder vindt u een overzicht van alle opdrachten .

Algemeen


De klant kan lezen, rekenen en schrijven. Daarnaast heeft de klant voldoende digitale vaardigheden om financiële zaken online te regelen.

Begrijpen van post en mail

Vaardigheid‍

Ik lees en begrijp mijn post en e-mail. Snap ik het niet? Dan vraag ik hier hulp bij..

Vraag aan de klant

Wat doe je met jouw belangrijke brieven of e-mails? Als je jouw brieven of e-mails niet begrijpt, wat doe je dan?

Opdracht voor de klant

Geef je klant de opdracht om de aanvraagformulieren naar je op te sturen.

Check voor de bewindvoerder‍

Stelt de klant vragen over brieven of mails als hij of zij iets niet snapt?

Wanneer er twijfel is over de leesvaardigheid van de klant, kunt u de Taalmeter 2F inzetten. Die levert een stevige indicatie op voor taalvaardigheid. Wanneer daar uitkomt dat iemand minder/niet taalvaardig is, moet gekeken worden of de taalvaardigheid vergroot kan worden of dat er sprake is van onderliggende leerproblematiek (LVB). Dan is het realiseren van financiele zelfredzaamheid eigenlijk niet haalbaar of in ieder geval beperkt, tenzij er stevige en structurele hulp aanwezig is.

MijnOverheid gebruiken

Vaardigheid‍

Ik kan de site MijnOverheid.nl gebruiken. Of de app van MijnOverheid.

Geef je klant de volgende opdracht:

•         Check jouw berichtenbox op mijnoverheid.nl. Of met de app.

•         Staan er belangrijke berichten in? 

•         Wat moet je doen met deze berichten?
‍
Hoe weet je of je een nieuw bericht hebt in je berichtenbox?
Kijk af en toe in jouw berichtenbox op ‘Mijn overheid’ en zorg dat dat je een e-mail krijgt als er een nieuw bericht in staat.

Formulieren invullen

Vaardigheid

Ik kan belangrijke formulieren invullen.

Vraag aan de klant‍

•        Doe jij altijd zelf je belastingaangifte? Of krijg je hier hulp bij?
•        Vraag je zelf toeslagen aan? Bijvoorbeeld zorgtoeslag? Of krijg je hier hulp bij?

Rekensommen maken

Vaardigheid

Ik kan goed rekensommen maken.

Opdracht voor de klant

Geef je klant de opdracht het volgende uit te rekenen: Het is uitverkoop in een winkel. Je krijgt op alle spullen 25% korting. Een trui kostte eerst 80 euro. Hoeveel kost de trui nu?

DigiD gebruiken

Vaardigheid

Ik heb een DigiD en weet hoe ik deze moet gebruiken.

Vraag aan de klant

Weet je wat een DigiD is? Heb je hiervan je gebruikersnaam? En je wachtwoord?

Opdracht voor de klant

Geef je klant de volgende opdracht:      
- Ga naar de website van de   Belastingdienst.

- Log in met je DigiD.
- Vraag jouw verzamelinkomen aan.

Check voor de bewindvoerder

Lukt het de klant om zijn of haar verzamelinkomen op te vragen bij de Belastingdienst door middel van gebruik van een DigiD?

Sociale vaardigheden

De klant is in staat om zelf de juiste hulp in te schakelen bij vragen of problemen. De klant houdt daarbij rekening met de manier waarop hij deze hulp vraagt.

Afspraken maken en houden

Vaardigheid‍

Als ik iets heb afgesproken, dan doe ik het ook.

Opdracht voor de klant

Plan een afspraak in met de klant. Stel de klant vervolgens deze vragen:
‍
•         Wat is een goede tijd om af te spreken? Hoe laat bel je mij morgen?

•         Kan je de meterstanden doorgeven aan de bewindvoerder? 

•         Hoe laat bel je morgen?

•         Kan je [bijvoorbeeld: een rekening van Nuon] opsturen?

Check voor de bewindvoerder‍

Noteert de klant de afspraak? Hoe onthoudt hij of zij dat? Neemt iemand zelf de verantwoordelijkheid om af te spreken?

Hulp vragen

Vaardigheid‍

Ik vraag hulp als ik iets niet snap of niet kan. Ook bij andere problemen dan problemen met geld.

Vraag aan de klant

Stel, je krijgt een brief die je niet snapt. Wat doe je dan? Noem 2 of 3 mensen die jou kunnen helpen als je iets niet snapt. Of als je iets niet kan. Hoe kunnen zij je helpen? Wanneer vraag je om hulp? Waarmee kunnen zij je helpen?

Check voor de bewindvoerder‍

Klant kan 2-3 personen noemen die hij of zij kan bellen als hij of zij iets niet weet. Dit gaat niet alleen om financiële problemen maar bij problemen op allerlei levensgebieden. Voorbeelden: wijkteam, ambulant begeleider, broer of zus, dochter.

Bellen naar organisaties

Vaardigheid

Ik kan bellen naar organisaties. En ik kan bij die organisaties  dingen regelen.

Opdracht aan de klant

Geef je klant de opdracht om te  bellen naar een instantie om daar informatie op te vragen.  
‍
Let op: Deze opdracht komt pas aan de orde wanneer communicatie met bewindvoerder goed gaat.

Check voor de bewindvoerder‍

Lukt het de klant om de gevraagde informatie op te vragen? Als dit niet lukt,  ga het gesprek aan en vraag de klant om welke reden dit niet is gelukt.  Oefen dit  dan met de klant.

Hulp vragen bij geldproblemen

Vaardigheid

Ik weet waar ik hulp kan vragen als ik problemen heb met geld.

Opdracht aan de klant

Stel je voor.  Je krijgt een brief over belasting betalen.  Je begrijpt de brief niet. Wat doe je dan?

Stel je voor.  Je hebt vragen of problemen met geld.  Welke organisaties of mensen kunnen je dan helpen? Maak een lijstje.

Afhankelijk van de situatie van de cliënt
‍•         Wat moet je doen als je meer of minder geld gaat verdienen?

•         Wat moet je doen als de huur voor je huis verandert?

•         Wat moet je doen als je kind 18 jaar wordt?

Check voor de bewindvoerder‍

Weet de klant de weg te vinden bij financiële vragen? Verwijs de klant eventueel door naar berekenuwrecht.nl en geldfit.nl.

Genoeg geld verdienen om te leven

De klant verwerft voldoende inkomsten zodat hij in zijn eigen levensonderhoud kan voorzien. De klant houdt daarbij rekening met zijn rechten, plichten en verantwoordelijkheden.

Inzicht in inkomen

Vaardigheid‍

Als ik iets heb afgesproken, dan doe ik het ook.

Vraag aan de klant

•         Wat is jouw bruto inkomen per jaar?
•         Welke organisatie kan jou daar informatie over geven?

•         Als het kan, vraag dan na wat je bruto jaarinkomen is.

Kennis van minimaregelingen

Vaardigheid‍

Ik heb niet zoveel geld om van te leven. Ik weet dat de gemeente hulp heeft voor mensen met weinig geld. Bijvoorbeeld een stadspas waarmee je veel kortingen krijgt.  Ik gebruik deze hulp.

Opdracht aan de klant

Zoek voor jezelf uit welke hulp jouw gemeente heeft voor mensen met weinig geld.
Wat zijn de belangrijkste regels bij deze hulp? Hoe kun je de hulp aanvragen?
Kan je zelf een stadspas aanvragen?

Check voor de bewindvoerder‍

Klant heeft kennis van de minimaregelingen of weet dat de regelingen er zijn en kent de route daar naar toe.

Gemeentebelasting regelen

Vaardigheid‍

Ik kan regelen dat ik geen  gemeentebelasting hoef te betalen. Of minder  gemeentebelasting. Dit heet ‘kwijtschelding aanvragen’.

Vraag aan de klant

Hoe weet je of je misschien geen gemeentebelasting hoeft te betalen? Of minder gemeentebelasting? Kan je dit uitzoeken?

Belastingaangifte doen

Vaardigheid‍

Ik kan zelf mijn belastingaangifte doen.

Vraag aan de klant

•         Wanneer moet je belastingaangifte doen?

•         Wat moet je daarvoor doen? 

•         Welke belangrijke papieren heb je daarvoor nodig?

Toeslagen regelen

Vaardigheid

Ik weet wanneer ik moet checken of ik de goede toeslagen krijg. En of de bedragen van de toeslagen kloppen. Dit doe ik ook.

Opdracht aan de klant

Check of de bedragen van jouw toeslagen kloppen. Dit is extra belangrijk als deze situaties veranderen:
•         Je gaat meer of minder verdienen. Of je kind of partner gaat meer of minder verdienen.
•         Je gaat samenwonen of scheiden. Of je krijgt een kind.
•         Je kind gaat niet meer naar de opvang maar naar de basisschool.
•         Waar kan je dit checken? 
•         Hoe doe je dat? Wanneer moet je dit checken?

Check voor de bewindvoerder‍

Bedoeld wordt de momenten waarop de hoogte van de toeslag aangepast moet worden vanwege veranderingen in de eigen inkomens- of huishoudsituatie.

Huur- en zorgtoeslag regelen

Vaardigheid

Ik kan huurtoeslag en  zorgtoeslag aanvragen. Moet daar iets in veranderen? Dan kan ik dat regelen.

Opdracht aan de klant

Stel je voor.  Je gaat meer verdienen. Dan verandert misschien je huurtoeslag en je zorgtoeslag. Kun je via internet laten berekenen wat de nieuwe bedragen worden? Doe dat als je dat kunt.

Check voor de bewindvoerder‍

Proefberekening laten uitvoeren voor de nieuwe situatie. Lukt het de client om een nieuwe proefberekening te laten uitvoeren?

Inkomen vergroten

Vaardigheid

Ik kan proberen meer te gaan verdienen. Dat doe ik door ander werk te vinden. Of door meer uur te werken. Of ik praat met mijn baas over mijn salaris. Ik leg hem of haar uit waarom ik meer moet verdienen.

Opdracht aan de klant

Ga op zoek naar vacatures. Maak daarna een eerste sollicitatiebrief.
Let op: dit geldt alleen als klanten kunnen werken.

Geldzaken goed regelen

De klant beheert en monitort de betalingen, houdt de administratie bij en brengt de inkomsten en uitgaven in kaart, zodat er overzicht is dat inzicht geeft in de mogelijkheden om de inkomsten en uitgaven in balans te houden.

Zelf post en mail openen

Vaardigheid‍

Ik maak zelf mijn post en email open.

Opdracht voor de klant

Stuur de klant een brief met een bepaalde opdracht, bijvoorbeeld om op maandag 2 mei om 11.00 uur te bellen en met nog wat informatie.

Check voor de bewindvoerder‍

•         Belt de klant op het afgesproken tijdstip op?

•         Weet de klant waar de brief over ging?

Inzicht in vaste lasten

Vaardigheid‍

Ik weet wat vaste lasten zijn. Ik weet ook welke kosten vaste lasten zijn. En welke niet.

Opdracht aan de klant

Maak een lijst van alle uitgaven waar je niet zomaar vanaf kan.
Schrijf erbij:
•         Is het nodig? En moet je het iedere maand betalen? Voorbeelden zijn je zorgverzekering en de huur van je huis.
•         Is het iets wat je een tijdje moet betalen? En kun je ook zonder? Een voorbeeld is een abonnement op een tijdschrift.
•         Kun je ermee stoppen?
•         Wanneer stopt het abonnement of de verzekering? Kun je dan een goedkopere kiezen?

Check voor de bewindvoerder‍

Klant weet het verschil tussen incidentele uitgaven en vaste lasten en kan deze ook benoemen.

Geld verdelen

Vaardigheid‍

Krijg ik leefgeld per twee weken? Dan kan ik ook goed omgaan met leefgeld per maand.

Opdracht aan de klant

Maak een overzicht voor de komende maand. Schrijf hierin op:
•         Hoeveel geld krijg je?
•         Wat ga je kopen en betalen van dat geld?
•         Zijn er bijzondere dingen die je moet betalen? Is er bijvoorbeeld iemand jarig? En moet je een cadeau kopen?

Check voor de bewindvoerder‍

Klant kan in de maand vooruitplannen welke kosten er gaan komen. Als je het hele budget voor die maand naar de klant overmaakt: komt hij of zij dan uit met het leefgeld?

Inzicht in geld dat ik nog krijg

De vraag uit de vragenlijst

Ik kan een overzicht maken van geld dat ik nog krijg. Bijvoorbeeld scholierenvergoeding en vakantiegeld.

Opdracht aan de klant

Maak een overzicht van geld dat je nog krijgt. En dat je niet iedere maand krijgt. Hoeveel geld krijg je? Van wie? Wanneer krijg je dat? Moet je daar nog iets voor doen?

Rekeningen op tijd betalen

De vraag uit de vragenlijst

Ik betaal mijn rekeningen op tijd.

Opdracht aan de klant

Je kan zelf losse rekeningen van bedrijven betalen.  Welke rekeningen zou je als eerste betalen?

Check voor de bewindvoerder‍

Checken of er voldoende saldo staat op de leefgeldrekening van de cliënt. Ook meekijken met het betalen van de rekeningen. Komt er wel eens een herinnering?

Post en emails bewaren

Vaardigheid

Ik bewaar belangrijke post en emails. En ik weet waar ik ze kan terugvinden.

Vraag aan de klant

Hoe houd je de post bij? Kan je het makkelijk terugvinden? Kijk of en hoe de cliënt zijn of haar post / email afhandelt.

Check voor de bewindvoerder‍

Dit item is pas meer richting uitstroom te checken.
Houden klanten bijvoorbeeld een huurspecificatie of zorgpolis etc. bij en weten ze die online te vinden?
Heeft iemand DigiD, weet hij hoe je moet inloggen en heeft hij het wachtwoord daarvan en weet hij de wijze van verificatie?
Heeft iemand zijn eigen mailadres gekoppeld aan de berichtenbox van mijnoverheid?

Leefgeld

Vaardigheid

Ik weet hoeveel geld ik per week kan gebruiken voor boodschappen. En om dingen te kopen.

Opdracht aan de klant

Hoe verdeel je je weekgeld van deze week? Hoe verdeel je je maandgeld van deze maand? Maak een lijstje. Hierin schrijf je op wat voor soort dingen je koopt.

Check voor de bewindvoerder‍

Vraagt de klant niet halverwege de week of maand om nieuw leefgeld?

Overzicht van alle kosten

De vraag uit de vragenlijst

Ik kan een overzicht  maken van alle kosten die ik moet betalen. Dit zijn niet mijn maandelijkse kosten. Dit zijn kosten die je een keer of een paar keer per jaar moet betalen.

-        gemeentebelasting

-        eigen risico van de zorgverzekering

-        belasting voor het waterschap enzovoort.

Opdracht aan de klant

Maak een overzicht van alle kosten die je moet betalen. En die je niet iedere maand betaalt. Wat moet je betalen? Wanneer betaal je dat? Hoeveel moet je iedere maand sparen, zodat je dit kunt betalen?
Denk bijvoorbeeld aan:
•        Belasting voor het waterschap
•        Gemeentebelasting
•        Jaarafrekening energie
•        Schoolfoto’s
•        Belangrijke verjaardagen
•        Feestdagen

Check voor de bewindvoerder‍

Het is voor veel cliënten lastig om te bedenken geld nodig te hebben voor uitgaven in de toekomst en daarop te anticiperen. Veel onvoorziene uitgaven, die vaak niet on ‘top of the mind’ zijn.

Ik kan mijn vaste lasten betalen

De vraag uit de vragenlijst

Ik kan zelf de kosten betalen die iedere maand terugkomen. Bijvoorbeeld de huur. Of ik kan bij mijn bank regelen dat ik dit automatisch iedere maand betaal.

Opdracht aan de klant

Betaal een aantal vaste lasten zelf met internetbankieren. Of zorg dat je dit automatisch iedere maand betaalt. Doe dit met internetbankieren.

Check voor de bewindvoerder‍

De cliënt weet hoe internetbankieren werkt of hoe een automatische incasso wordt ingeregeld.

Op goede manier dingen kopen en betalen

De klant besteedt de inkomsten zodanig dat de bestedingen van de klant passen bij de persoonlijke voorkeuren en het beschikbare budget, zodat de inkomsten en uitgaven op de korte termijn in balans zijn.

Rekening controleren

Vaardigheid‍

Ik controleer het rekeningoverzicht van de bank. Hierin staat welk geld er op mijn rekening is gekomen. En welk geld eraf is gegaan.

Opdracht voor de klant

Vergelijk je budgetplan en je rekeningoverzicht van de bank. Doe dit een maand lang. Staan er dezelfde bedragen in je budgetplan en in het rekeningoverzicht?

Prioriteiten stellen

Vaardigheid‍

Mijn bewindvoerder legt me soms uit wat de belangrijkste dingen zijn om te betalen. Ik betaal deze dingen eerst. En de minder belangrijke dingen koop ik alleen als ik genoeg geld heb.

Gesprek met klant

Voer een gesprek met de klant over belangrijke en minder belangrijke uitgaven in zijn of haar leven, om zo te kijken naar de prioritering van uitgaven.
‍
Bewindvoerder kan ook putten uit het verleden en hoe de klant er toen mee is omgegaan. Anders is er een groot risico op sociaal wenselijk antwoorden.

Inzicht in stand van rekening

Vaardigheid

Als ik te weinig geld op mijn rekening heb, dan weet ik dat.

Vraag aan de klant

Stel, je krijgt een brief over dat je iets moet betalen.  Maar je hebt niet genoeg geld op je rekening. Wat doe je?

Check voor de bewindvoerder‍

Kan klant beargumenteren: Wat doe je als [bijvoorbeeld: 

•         een herinnering van de gemeentelijke belasting] ontvangt, maar je hebt niet genoeg geld op je rekening?
•         Welke acties zet je dan in?
Bewindvoerder kan ook putten uit het verleden en hoe de klant er toen mee is omgegaan. Anders is er een groot risico op sociaal wenselijk antwoorden.

Geld sparen

Vaardigheid

Ik kan iedere week of iedere maand een bedrag sparen. Dit geld is nodig voor kosten die ik al weet. Bijvoorbeeld Waterschapsbelasting.

Vraag aan de klant

Wat betekent sparen? Je spaart ook voor kosten die je al weet. Welke kosten zijn dat? Hoeveel geld moet je daarvoor per maand sparen?

Check voor de bewindvoerder‍

Klant komt niet aan zijn spaargeld. Klant blijft reserveren en kan een aantal maanden doorsparen voor bepaalde zaken/uitgaven/reserveringen. Klant moet een buffer hebben waarvan hij of zij afblijft. Stoppen met het leven van inkomens - naar inkomensmoment.

Voorbereid zijn op situaties die extra geld kosten

De klant houdt er rekening mee dat voorziene en onvoorziene wensen en gebeurtenissen op de (middel)lange termijn gevolgen kunnen hebben voor zijn financiële situatie. De klant stemt de huidige bestedingen hierop af en kiest bewust financiële producten, zodat de inkomsten en uitgaven ook in de toekomst in balans zijn.

Reclames weerstaan

Vaardigheid‍

Met reclames willen bedrijven dat ik dingen ga kopen. Ik doe dat niet meteen.

Vraag aan de klant

Wat doe je als je een goede aanbieding ziet? Wanneer is iets voor jou een goede aanbieding? Wanneer niet? Denk daarbij aan de volgende vragen:
Heb ik dit echt nodig?
Is dit de beste aanbieding? Of is het ergens anders goedkoper?
Kan ik het geld missen?

Check voor de bewindvoerder

Kan een klant uitrekenen wat een dienst/product kost wanneer de periode met korting over is en of het dan nog steeds ‘goedkoop is’? weet klant dat niets gratis is? Bijvoorbeeld: product met ‘gratis’  tablet, is uiteindelijk duurder.

Sparen voor leuke dingen

Vaardigheid‍

Ik kan iedere week of iedere maand een bedrag sparen voor een bepaald doel. Bijvoorbeeld een reis of een nieuwe televisie. Ik weet hoe lang ik moet sparen tot ik het kan betalen.

Opdracht aan de klant

Bedenk een doel om voor te sparen. Spaar iedere week of iedere maand voor dit doel.

Check voor de bewindvoerder

Klant komt niet aan zijn spaargeld. Klant blijft reserveren en kan een aantal maanden doorsparen voor bepaalde zaken/uitgaven/reserveringen en weet ook welke termijn hij/zij daarvoor moet sparen.  Klant moet een buffer hebben waar hij of zij vanaf moet kunnen afblijven. Stoppen met het leven van inkomens - naar inkomensmoment.

Een buffer opbouwen

Vaardigheid

Ik kan iedere week of iedere maand een bedrag sparen. Dit bedrag is voor kosten die ik nog niet weet. Bijvoorbeeld als de koelkast of de wasmachine kapot gaat.

Check voor de bewindvoerder‍

Is er de mogelijkheid om met meerdere rekeningen te werken bij de klant?
Klant komt niet aan zijn spaargeld. Klant blijft reserveren en kan een aantal maanden doorsparen voor bepaalde zaken/uitgaven/reserveringen. Klant moet een buffer hebben waar hij of zij  vanaf moet kunnen afblijven. Stoppen met het leven van inkomens - naar inkomensmoment.

Keuzes maken op internet

Vaardigheid

Ik kan op het internet keuzes maken voor deze dingen:

-        Energie

-        Verzekeringen

-        Een abonnement voor mijn mobiele telefoon

Opdracht aan de klant

Abonnementen:
Stel je voor.  Je kiest een telefoonabonnement uit. Vertel je bewindvoerder welk abonnement je hebt gekozen. Welk abonnement is het goedkoopste? Welk abonnement is voor jou het beste?
‍
Verzekeringen:
 Stel je voor. Welke zorgkosten verwacht je komende zes maanden? Heb je daar een extra verzekering voor nodig? Wat is voor jou de beste en goedkoopste keuze?
‍
Als je ook kijkt naar tandartskosten: Welke kosten voor de tandarts verwacht je? Is het goedkoper om daarvoor een aanvullende verzekering te nemen?
Welke verzekeringen heb je nog meer nodig? Heb je deze verzekeringen?

Check voor de bewindvoerder‍

Het belangrijkste is dat de klant kan onderbouwen wat hij wil én dat hij het kan betalen / dat het financieel verantwoord is. Klant maakt juiste (goedkoopste) keuzes bij de zorgverzekering etc.

Heeft u een klant met beperkte financiele vaardigheden?
Deze tools bieden ondersteuning.

Uitleg

Wilt u aan uw klant uitleggen wat bewind is?  Hier vindt u video’s met simpele uitleg.
‍

Stappenplan

Met dit stappenplan kunt u samenwerken met professionals.
‍

Quickscan LVB

Heeft uw klant mogelijk een licht verstandelijke beperking? Check hier belangrijke signalen en tips voor begeleiding.

Coaching

Werk samen met de klant aan het vergroten van de financiele kennis en vaardigheden.
‍

Filmpje

Wilt u aan uw klant uitleggen wat bewind is?  Hier vindt u video’s met simpele uitleg.

Stappenplan

Met dit stappenplan kunt u samenwerken met professionals.

Algemene informatie


Hogeschool van Amsterdam
Lectoraat Armoede Interventies
Muller-Lulofshuis, Wibautstraat 5A
1091 GH Amsterdam
Nederland

akmi@hva.nl
Wat is bewind?

Stappenplan naar bewind

Financiële vaardigheden
‍
Instructie

Deze website is mogelijk gemaakt met subsidie van Regieorgaan SIA‍